什么是信贷非现场调查，什么是银行的现场检查非现场监管
来源：整理 编辑：汇众招标 2022-12-27 17:08:17
1，什么是银行的现场检查非现场监管
就是在贷款的时候现场检查你的经营状况,项目情况,非现场监管是后期监管你的贷款资金流向,是否按贷款合同中约定的那样使用.
2，银行的非现场检查视频中心检查是抽查的吗
不可能是全面检查的，现在的视频都是全天候的，不可能有那么多人来盯着看录像的，都是抽查的一般情况是抽查的，但也有特殊情况，比如领导示意调查。再看看别人怎么说的。
3，什么是贷前调查
贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。一般是线下做调查，还是挺严格的，不过还是多了解下吧，投资有风险。不过在善贷投了几次，还没有逾期过，收益还好啦
4，我国的现场稽核非现场稽核主要包括哪些内容
您好！我国现场稽核按检查内容分为全面稽核和专项稽核。全面稽核的主要内容有：(1)业务经营合规性稽核。包括国家货币、信贷、利率政策的执行情况；金融法律、法规及业务规章的执行情况等。(2)业务经营风险性稽核。包括风险管理机制的设立情况；资本的真实性与资本充足性情况等。(3)财务收支与盈利水平稽核。包括各项业务收支盈利的真实性情况；风险准备金的提留与冲销情况等。(4)内部控制制度与经营管理稽核。包括业务、财务、会计、统计报表的真实性情况；结算制度与结算纪律的执行情况等。非现场稽核与检查按照检查内容分为合规性检查和风险性检查。合规性检查是通过对银行财务报表和其他资料的分析，检查银行各项指标是否符合监管当局制定的审慎政策及有关规定。风险性检查则是通过对资料数据进行对比分析、趋势分析或者计量模型分析，评估银行的风险状况，预测银行的发展趋势。谢谢阅读！
5，审核经历汇总表中非现场是什么意思
文件审核不限于第一阶段审核的，比方监督审核，被审核方的文件修订了、组织机构调整、主要人员职责的变换等支持“报纸”，其实主要还是不知道要写0.5还是1.非现场是指准备审核文件，整理审核记录、资料以及文件审核等。对于审核工作的相关准备。其实，都是审核机构根据工作两的多少自己组织实施的。审核的企业多了，可能对于审核员来说，审核后的材料整理工作可能要付出很多时间，而在审核计划和文件审核工作的审核时间会相对薄弱了。如果认证地审核一个企业，非现场审核并不比现场审核来的轻松。现在很多审核工作忽视了对文件审核，对审核工作的顺利进行影响是比较大的。尤其是对管理评审的审核，对文件的审核，对数据分析的审核。认证工作对企业的价值就在于认证机构对这三方面的审核上。非现场审核就是文件审核，非现场审核的时间不能多于现场审核时间的一半。
6，贷前调查的方法主要有哪些
若通过招行办理贷款，一般有上门或者电话核查等方式。贷款营销中的贷款调查是对信贷业务范围内的区域政治文化情况、行业发展变化、社会各项经济指标、居民消费水平和观念的变动及经济运行规律等一系列有关市场影响因素进行充分的调查研究，从而掌握客户或企业经济活动规律，发现各类客户的融资需求证实和准确把握市场进入机会和分寸。 ○1调查报告内容： 标题和前言。前言中应写出调查的时间、地点、对象、范围、目的，说明调查的主址和采用的调查方法。 正文。一般包括详细的调查目的、调查分析方法、调查结果的描述和剖析、建议等。 结尾。归纳整个调查内容以加深认识。 附件。包括样本的分配、图表和附录。 ○2市场调查的内容： ? 市场环境调查由一般环境和具体环境构成。一般包括： 经济环境调查：了解经济形势、经济政策、消费结构及其变化趋势，基本建设投资规模，商业、服务、外贸状况，社会购买力及购买倾向等。 政治法律环境调查：即对一定时期内政治形势和政府颁布的有关贷款活动的各种法律、法规、条例以及有关部门的方针政策的调查。 科技环境调查：调查如国内外科技发展现状及总趋势，特别是客户新技术、新工艺、新材料的发展、应用及推广情况等。 自然地理环境调查：了解地理位置、气候条件、地形地貌、交通运输及自然资源条件等。 社会文化环境调查。 ? 市场需求调查。主要是调查一定时期内贷款的市场供应与需求情况。主要包括： 贷款的市场需求状况。 市场潜在需求量或市场的最大贷款的容量。 不同细分市场对贷款产品的需求情况，以及每一个细分市场的饱和点和潜在能力。 市场需求结构现状及变化趋势。 ? 客户调查。是贷款调查的核心内容，主要包括： 客户的具体特征，其所处行业及性质，不同类型客户的需求差异。 客户的产品及销售情况。 客户的员工及素质情况。 客户的内部组织结构情况。 客户的资产负债情况。 客户的生产经营情况。 客户的经营效益及发展趋势。 客户对贷款的需求情况贷前调查的方法包括：①现场调研；②非现场调查：搜寻调查、委托调查及通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会（商会），政府的职能管理部门（如工商局、税务机关、公安部门等机构）了解客户的真实情况等其他方法。
7，请问各位大神贷款风险调查是什么意思
银行业金融机构融资性担保贷款业务的风险种类 （一）外部风险。 融资性担保贷款的外部风险主要是客户信用风险，是借款人不能履行还本付息的责任而使银行业金融机构遭受损失的可能性，既包括借款人的信用风险，又包括融资性担保公司的信用风险。主要表现为：借款人与担保公司恶意串通骗取贷款；借款人将贷款挪作他用；担保公司股东虚假出资、抽逃出资，实收资本金不实、结构不合理；担保公司经营范围不限于贷款担保，更有甚者发放“高利贷”，从事非法违规活动等等。 在银行业务实际中，融资性担保公司常需要存入一定额度的保证金，但部分担保公司为了自身的利益，将借款公司的贷款提出部分作为保证金存入银行保证金账户，如此一来，担保公司未动一分一厘，既收取了借款公司的担保手续费，又在银行保证金账户存入足以使银行信任的保证金数额，事实上降低了担保公司的代偿责任，增加了企业的还贷负担。如某担保公司在银行不知情的情况下，让借款人将贷款的百分之二十作为保证金存入担保公司的保证金账户，担保公司法定代表人携款出逃后，借款人对自己的贷款产生抵触情绪，要求只归还百分之八十，其余百分之二十由保证金偿还。但保证金账户因涉及经济案件被法院查封，保证金无法用于偿还该笔贷款，致使银行的资金面临损失的巨大风险。尽管上述行为在各融资担保管理规定中明文禁止，但担保公司为利益钻空子，最终破坏了金融秩序。 （二）内部风险。 首先，贷款审批制度不完善，银行业金融机构发放贷款存在不落实信贷审批条件，贷前调查留于形式；贷中调查审查忽视对第一还款来源调查，过于相信第二还款来源，而第二还款来源又多被融资性担保公司转嫁保证金，掩盖了信贷风险；贷后检查不到位，过于相信担保公司的代偿能力。照顾人情，发放贷款时手续、材料不真实，加大了不良贷款形成的风险，加剧了信贷资金损失的可能。 其次，银行业工作人员的业务素质有待提升。有的银行业金融机构的信贷人员吃老本，不及时更新知识与时俱进；有的员工主观故意或过失不当操作或未尽调查职责致使贷款可能受到损失的风险；有的员工不仅不学习法律法规，甚至连本单位的规章规定都不是很清楚，违规操作时有发生。 再次，银行工作人员的职业道德有待提高。一些信贷人员存在利己思想、拜金主义等道德风险，这些败坏工作和社会风气的思想不去除，信贷风险中的各种风险都将无法得到有效的控制。
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